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商業承兌匯票貼現

發布日期  :  2013-04-01

六、商業承兌匯票貼現
產品定義:商業承兌匯票貼現是指持票人將其合法持有的商業承兌匯票轉讓給本行,本行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的票據融資行為。
功能與特點:支持商業信用發展,為客戶正常生產經營活動中的短期資金周轉提供信貸資金支持。
適用范圍:貼現申請人為符合《貸款通則》和本行信貸業務制度規定條件的法人單位或其他組織。
幣種和期限:幣種為人民幣。期限最長不得超過6個月。銀行承兌匯票的提示付款期限自票據到期日起最長不超過10日;銀行承兌匯票的權利時效為自到期日起二年。
價格:貼現利率根據市場情況和本行規定的貼現利率標準確定,并符合中國人民銀行的規定。
服務渠道:本行各分支機構的信貸經營部門和經營網點。
客戶申請材料:貼現業務申請書;申請貼現的未到期商業承兌匯票及復印件;申請人資格證明材料;上年末經審計的年度財務報表和最近一期的財務報表;董事會決議;相應的商品交易合同及增值稅發票復印件;擬采用第三方保證、抵押或質押方式擔保的,比照保證、抵押或質押貸款提供相應資料。本行要求提供的其他相關資料。
業務流程:
1、申請和受理。凡符合本行商業承兌匯票貼現基本條件的客戶均可提出貼現申請,并按要求提供相應的申請資料。由經辦行信貸經營部門負責初步審查和受理申請。
2、貼現調查。經辦行信貸經營部門實行雙人調查制。主要調查貼現申請材料的完整性、貿易背景的真實性以及匯票的真實性和票據要素的齊全性。經調查認為可行,按規定程序報批。
3、貼現審查及審批。信貸審查部門負責貼現審查并提出審查意見,按授權權限辦理審批手續。
4、貼現。經審查同意后,客戶到經辦行柜臺辦理背書轉讓手續,經辦人員按貼現業務處理程序辦妥相關手續(如采用擔保方式,還須辦妥相應的擔保手續)后,將貼現資金劃入貼現申請人賬戶,客戶即可按規定用途使用資金。
5、后期管理。貼現后的跟蹤檢查,參照流動資金貸款相關規定執行。會計部門在法定付款期內辦理委托收款手續。
風險防范要點:風險點主要是承兌人及貼現申請人的信用程度、貿易背景真實性、票據真偽等。
防范要點:
1、申請辦理商業承兌匯票貼現的申請人應符合本行信貸條件。商業承兌匯票的承兌人應符合中國人民銀行規定的簽發商業承兌匯票條件,并取得簽發資格;或獲得總行資格認定的承兌人,且取得了本行授信并明確了相應的額度。
2、申請貼現的商業承兌匯票應真實、合法,有效,且票據要素完整、印章清晰、背書連續,未注明“不得轉讓”等限制性條款。
3、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實合法的貿易背景。

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