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銀行承兌匯票貼現

發布日期  :  2013-04-01

五、銀行承兌匯票貼現
產品定義:銀行承兌匯票貼現是指持票人將其合法持有的未到期銀行承兌匯票轉讓給本行,本行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的行為。
功能與特點:解決客戶短期內的資金需求,為客戶在正常生產經營活動中產生的資金需求提供信貸支持。
適用范圍:貼現申請人為符合《貸款通則》和本行信貸管理制度對借款人規定條件的法人單位和其他經濟組織。
幣種和期限:幣種為人民幣。期限為銀行承兌匯票貼現日至匯票到期日,最長不得超過半年。
價格:貼現利率根據市場情況和本行規定的貼現利率標準確定,并符合中國人民銀行的規定。
服務渠道:本行各分支機構信貸經營部門和經營網點。
客戶申請材料:貼現業務申請書;申請貼現的未到期銀行承兌匯票及復印件;申請人資格證明材料;上年末經審計的年度財務報表和最近一期的財務報表;董事會決議;相應的商品交易合同及增值稅發票復印件;本行要求提供的其他相關資料。
業務流程:業務流程主要包括申請和受理、貼現調查、貼現審查及審批、貼現等業務環節。
風險防范要點:風險點主要是承兌銀行的信用程度、貿易背景真實性和票據真偽等風險。防范要點:
1、按有關規定通過人民銀行電子商業匯票系統向承兌銀行進行查詢,核實匯票的真實性,并取得承兌行的書面確認。;
2、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實的交易關系,能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票等;
3、申請貼現的匯票應為經查詢確認真實、合法、有效的銀行承兌匯票,且票據要素完整、印章清晰、背書連續,未注明“不得轉讓”等限制性條款。

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