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存貨質押貸款

發布日期  :  2013-04-01

四、存貨質押貸款
產品定義:存貨質押墊款是指借款人以我行能夠接受的存貨進行質押擔保,從而在我行辦理短期流動資金貸款或簽發銀行承兌匯票;我行通過與借款人以及符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協議,倉儲單位接受我行委托對質押貨物進行有效看管,從而實現我行對質押存貨的轉移占有。
功能與特點:在不增加企業負擔的情況下較好地解決了貸款的擔保問題,為企業提供融資便利,提高企業資金使用效率;能夠促進企業商品貿易,加快市場物資流通,增加企業經營利潤。
適用范圍:符合《貸款通則》規定的借款人條件,借款人必須滿足本行《流動資金貸款管理辦法》、《銀行承兌業務管理辦法》之借款人/承兌申請人條件;年銷售收入在1000萬元以上;占有較大市場份額,有穩定的購銷渠道;在我行保持一定的存款規模和結算量;無任何懸而未決的爭議和債權債務糾紛;有良好的信譽和履約記錄,銀行貸款無逾期和欠息;無欠繳稅款;我行認為必要的其他條件。
幣種和期限:幣種為人民幣。貸款期限根據企業的經營實際情況確定,原則上每筆貸款的最長期限不超過半年;特殊情況貸款期限最長不得超過一年。
價格:貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定,并在借款合同中載明。
服務渠道:經總行批準可開辦此業務的分支行信貸經營部門。
客戶申請材料:借款人的營業執照、企業代碼證、稅務登記證、貸款卡(證);法定代表人的資格證明、身份證明、簽字樣本和個人履歷;借款人的企業章程和生產經營情況介紹等;經會計師事務所審計的借款人最近三年的財務報表;成立不足三年的,提供成立以來的各期財務報表;借款人的有權簽字人同意借款的文件。借款人設立董事會的,須提供董事會同意借款的證明,以及董事會成員名單和簽字樣本;提供質押的貨物情況;保管質押貨物的倉儲公司的情況;本行要求借款人提供的其他材料。
業務流程:
1、貸款申請。借款人向本行提出貸款申請,并提供所需申請材料;
2、調查和審批。本行經辦機構對借款人情況、用于質押的貨物情況、倉儲公司情況進行調查,貸款審批人按照規定程序進行貸款審批。  
3、貸款發放。貸款經審批通過后,本行監督貨物入庫,收妥質押倉單,與借款人簽訂《借款合同》、《質押貨物倉儲監管合作協議》和《動產質押合同》。辦妥上述手續后發放貸款。
4、貸后管理和貸款收回。本行定期對借款人經營情況進行貸后檢查,關注質押貨物市場價格變動,定期走訪倉儲公司,遇到影響本行信貸資產安全時,及時與借款人協商處理。
風險防范要點:風險點主要包括質押物的選擇不當、對貨物的監管不嚴、貸款用途不當以及借款人、倉儲公司的信用風險等。對此,本行對借款人、倉儲公司、出質倉單項下標的貨物的條件進行了嚴格要求:
1、貨物的產權必須明確;
2、質押物的物理、化學性質穩定,在我行債權的訴訟時效及訴訟期間,質押物不會發生物理、化學變化;
3、該貨物必須具有活躍的交易市場,價格穩定,易于折價變現;
4、貨物規格明確,便于計量,符合國家有關標準;
5、貨物必須有明確依據確定其實際價值,包括增值稅發票、進口報關單、商檢證明等;否則必須由銀行認可的權威機構對其進行評估,所需費用由出質人承擔。
6、本行要求的其他條件。
 

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