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房地產開發項目貸款

發布日期  :  2013-04-01

三、房地產開發項目貸款
產品定義:指的商品房開發項目貸款系指向房地產開發企業發放的,用于住房、商業用房、綜合用房、學生公寓等房屋購建項目建設的貸款。
細分種類:按照貸款用途,項目貸款分為住房開發貸款、商業用房開發貸款、綜合用房開發貸款、學生公寓開發貸款及其他商品房開發貸款:
住房開發貸款是指向房地產開發企業發放的,用于商品住房項目建設的貸款。
商業用房開發貸款是指向房地產開發企業發放的,用于商業營業、辦公用房等商業性用房項目建設的貸款。
綜合用房開發貸款是指房地產開發企業發放的,用于商住兩用房等綜合性用房項目建設的貸款。
學生公寓開發貸款是指向房地產企業發放的,用于院校學生公寓項目建設的貸款。
其他商品房開發貸款是指向房地產開發企業發放的,用于其他商品房必要的配套設施建設的貸款。
功能與特點:用于房地產開發及其相應配套設施的建設,貸款期限長、金額大,能夠滿足借款人的投資資金需求。
適用范圍:經房地產開發主管部門批準設立,在工商行政管理部門注冊登記,取得企業法人營業執照,且辦理營業執照年檢手續;取得有權部門核發的房地產開發企業資質等級證書,并辦理年檢手續;項目符合國家產業政策和本行信貸政策;項目具有可行性論證報告,項目開發取得合法、有效的批復文件;貸款抵押擔保合法、有效、足值,并符合我行貸款抵押擔保有關規定;資信良好,具有按期還本付息的能力,企業信用等級符合我行的貸款要求。
幣種和期限:幣種為人民幣。貸款期限主要根據借款人的項目建設需要、還款能力和本行的信貸資金平衡能力等,由借貸雙方協商確定。
價格:貸款利率按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行,利率按借款合同實行一年一定,即從合同生效日起,一年內按借款合同約定利率執行,遇利率調整不變;滿一年后根據當時的利率進行調整,執行新的利率。
服務渠道:本行各分支機構信貸經營部門。
客戶申請材料:業務申請書;借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權書等;董事會成員的主要負責人、財務負責人的名單和簽字樣本,董事會決議等;借款人法定代表人證明書或法人授權委托書;貸款項目國有土地出讓(轉讓)合同、土地出讓金繳納憑證及《國有土地使用證》、項目《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。項目已開始銷預售的,還需提供合法、完整的《銷預售許可證》;經有權機構審計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告;建設項目材料,包括項目提出的有關背景材料,自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料,項目建議書及批準文件,可行性研究報告及批準文件,項目概算資料,項目前期準備完成情況報告及有關資料,建設項目規劃許可證;擔保材料,包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵(質)押物清單及權屬證明;本行需要的其他資料。
業務流程:
1、申請與受理。借款人向本行提出商品房開發項目貸款申請,并按要求提供申請材料。
2、調查與申報。經辦行對借款人和擬建項目進行調查分析,對初步調查可行的,將相關材料報送信貸審查部門。
3、審查與評估。信貸審查部門進行項目審查,對借款人資信、項目建設條件、市場、投資估算和資金來源、償債能力等方面進行評估業務,形成評估報告。
4、審批與發放。經辦行按規定程序報有權審批機構審批。經審批同意后,本行與客戶簽定借款合同,辦妥各項貸款發放手續后,借款合同即生效。借款人可按合同規定用途使用貸款。
5、貸款本金和利息的回收。借款人應按借款合同約定,履行還本付息義務。
6、注意:我行固定資產貸款按照“先評估、后審批”的原則辦理,基本程序為:客戶申請、支行(或總行營業部)受理、調查與評估、審查、審議與審批、辦理擔保手續、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。
風險防范要點:風險點主要是借款人的信用風險,項目本身的建設條件、市場風險和政策風險。應嚴格評估和審查項目的各項情況是否滿足貸款條件,將貸款納入綜合授信管理,對借款人資信情況、項目開發情況、借款資金使用等進行嚴格審查和跟蹤檢查等。

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