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固定資產貸款

發布日期  :  2013-04-01

二、固定資產貸款
產品定義:固定資產貸款是指本行向借款人發放的用于固定資產項目投資的中長期貸款。
細分種類:按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款:
1、基本建設貸款:是指用于經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計,由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和,包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款:是指用于經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上,采用新技術、新設備、新工藝、新材料,推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
功能與特點:用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設,貸款期限長、金額大,能夠滿足借款人的投資資金需求。
適用范圍:經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記并辦理年檢手續的企(事)業法人;項目符合國家產業政策和本行信貸政策,并具有經國家有權部門批準的項目建議書和可行性研究報告。
幣種和期限:幣種為人民幣。貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和本行的信貸資金平衡能力等,由借貸雙方協商確定。
價格:貸款利率按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行,利率按借款合同實行一年一定,即從合同生效日起,一年內按借款合同約定利率執行,遇利率調整不變;滿一年后根據當時的利率進行調整,執行新的利率。
服務渠道:本行各分支機構信貸經營部門。        
客戶申請材料:業務申請書;借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權書等;稅務部門年檢合格的稅務登記證明;經有權機構審計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告;建設項目材料,包括項目提出的有關背景材料,自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料,項目建議書及批準文件,可行性研究報告及批準文件,項目概算資料,項目前期準備完成情況報告及有關資料,建設項目規劃許可證;擔保材料,包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵(質)押物清單及權屬證明;本行需要的其他資料。
業務流程:
1、申請與受理。借款人向本行提出固定資產貸款申請,并按要求提供申請材料。
2、調查與申報。經辦行對借款人和擬建項目進行調查分析,對初步調查可行的,將相關材料報送信貸審查部門。
3、審查與評估。信貸審查部門進行項目審查,對借款人資信、項目建設條件、市場、投資估算和資金來源、償債能力等方面進行評估業務,形成評估報告。
4、審批與發放。經辦行按規定程序報有權審批機構審批。經審批同意后,本行與客戶簽定借款合同,辦妥各項貸款發放手續后,借款合同即生效。借款人可按合同規定用途使用貸款。
5、貸款本金和利息的回收。借款人應按借款合同約定,履行還本付息義務。
6、注意:我行固定資產貸款按照“先評估、后審批”的原則辦理,基本程序為:客戶申請、支行(或總行營業部)受理、調查與評估、審查、審議與審批、辦理擔保手續、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。
風險防范要點:風險點主要是借款人的信用風險,項目本身的建設條件、市場風險和政策風險。本行應嚴格評估和審查項目的各項情況是否滿足貸款條件,將貸款納入綜合授信管理,對借款人資信情況、生產經營情況、借款資金使用等進行嚴格審查和跟蹤檢查等。

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