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流動資金貸款

發布日期  :  2013-04-01

一、流動資金貸款
產品定義:流動資金貸款是指用于借款人在商品的生產及流通經營或其他勞務、服務性經營所需周轉資金的人民幣貸款業務,流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。
細分種類:
1、短期流動資金貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的流動資金貸款。
2、中期流動資金貸款:是指貸款期限為1年(不含)至3年(含)的流動資金貸款。
功能與特點:流動資金貸款期限靈活、可周轉使用、審批快,能夠滿足借款人臨時性、短期和經營周轉資金需求。
適用范圍:經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的,符合《貸款通則》規定要求和本行流動資金貸款放款條件的企(事)業法人、其他經濟組織和個體工商戶。
幣種和期限:幣種為人民幣。貸款期限根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和本行的信貸資金平衡能力等,由借貸雙方協商確定。最長不超過3年。
價格:貸款利率按中國人民銀行有關規定確定。
服務渠道:本行各分支機構信貸經營部門。
客戶申請材料:申請書;借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權書等;企業生產經營活動及產供銷的基本情況;經有權機構審計或核準的近三年和最近一期的財務報表和報告;借款人還款資金來源證明,包括銷售合同、資金計劃等;借款人內部授權證明;擔保資料,包括保證人的證明文件、財務資料、擔保的承諾文件、抵(質)押物清單及權屬證明;本行需要的其他資料。
業務流程:
1、申請與受理。借款人向本行提出流動資金貸款申請,并按要求提供申請材料。
2、貸款調查和審批。業務經辦機構負責受理貸款申請和貸款的調查與評價,并按規定程序報有權審批機構審批。
3、貸款發放。經審批同意后,與客戶簽定借款合同,落實擔保,辦妥各項貸款發放手續后,借款合同即生效。借款人可按合同規定用途使用貸款。
4、貸款本金和利息的回收。借款人應按借款合同約定,履行還本付息義務。
風險防范要點:風險點主要是借款人的資信水平不高及償債能力不足等。本行將流動資金貸款納入綜合授信管理;嚴格內部管理,對借款人資信情況、生產經營情況、借款資金使用等進行嚴格審查和跟蹤檢查。

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